北京公积金贷款“认房不认商贷” 广深跟进预期大吗？東森財經新聞

　　继上海后，北京也官宣优化公积金贷款政策，将从11月1日起执行 “认房不认商贷”新政。

　　10月31日，北京住房公积金管理中心发布《关于优化住房公积金个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》。根据通知，11月1日起，借款申请人在北京市无住房且全国范围内无公积金贷款记录的，执行首套住房公积金贷款政策。

　　北京住房公积金管理中心表示，此次公积金贷款政策调整后，公积金贷款在住房套数认定上不再考虑商业贷款情况。

　　业内人士认为，接下来，预计更多城市将跟进优化公积金贷款相关政策，广州、深圳跟进的预期也较强。

　　新标准之下，如借款申请人（含共同申请人）在北京市无房且在全国范围内无公积金贷款记录的，执行首套住房公积金贷款政策；如借款申请人在北京市有1套住房的，或在北京市无住房但全国范围内有1笔公积金贷款记录的，或在北京市有1套住房且全国范围内有1笔公积金贷款记录，住房记录与公积金贷款记录不论是否为同一套的，执行二套住房公积金贷款政策；如借款申请人在北京市有2套及以上住房，或已使用过2次公积金贷款的，不予公积金贷款。

　　但也非所有无房北京购房者都能被新政所惠及。北京住房公积金管理中心相关负责人提醒，按照现行政策，一是借款申请人在申请公积金贷款时，全国范围内不能有未还清的公积金贷款；二是对于离婚一年内的借款申请人按原政策执行差别化住房信贷政策，即离婚未满一年申请公积金贷款的，按二套住房贷款政策执行。

　　与商业贷款相比，公积金贷款优势在于利率更低。目前北京地区的首套房五年期及以上商贷利率为4.75%，二套房贷为5.25%。而公积金贷款五年期以上首套房贷利率为3.1%，二套房贷为3.575%。

　　认定为首套房还是二套房贷，对于公积金的贷款额度也有不同。目前，在北京，公积金首套房贷最高额度为120万元，而公积金二套房贷的最高贷款额度只有60万元。也就是说，认定为首套房贷，公积金贷款的最高额度能比二套房贷提高一倍。

　　当日，北京住房公积金管理中心还发布了《关于对随单位从北京疏解到雄安新区人员实施住房公积金支持政策的试行意见》。

　　《意见》适用对象为北京住房公积金管理中心根据疏解单位和人员名单，对于随单位从北京疏解到人员给予住房公积金政策支持。

　　提取政策方面，《意见》规定，疏解人员在雄安新区租房，向北京住房公积金管理中心申请租房提取的，以实际月租金作为每月提取限额，不受月缴存额限制；疏解人员在雄安新区购房，向北京住房公积金管理中心申请购房提取的，不受有无京内购房提取记录的限制。

　　贷款政策方面，《意见》指出，疏解人员在雄安新区购房时，可以向北京住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款，由北京住房公积金管理中心发放贷款；疏解人员购房申请贷款时，首套住房首付比例不低于20%，二套住房首付比例不低于60%；疏解人员购房申请贷款时，对于还款能力、缴存情况等均符合北京住房公积金管理中心政策规定的，首套住房最高贷款额度120万元，二套住房最高贷款额度60万元。

　　从北京市场表现来看，根据中国房地产指数系统百城价格指数，2023年9月，北京二手住宅价格已连续5个月下跌，在二手房挂牌量增加的背景下，当前二手房价格下跌预期仍在。二手房方面，1-9月累计成交11.8万套，同比增长8.2%。10月1日-30日则成交9910套（日均成交330套），同比下降3.9%，较9月下降30.5%，政策效果持续性不足。

　　新房方面，根据中指研究院数据，2023年1~9月，北京新建商品住宅累计成交571.3万平方米，同比增长6.2%。9月，北京成交68万平方米，在政策带动以及低基数下，环比增长41.1%，同比下降14.6%，整体网签规模相比3~4月的高点仍有差距。10月1日-30日，北京新建住宅成交56.8万平方米，环比小幅下降，同比下降37.7%，降幅较9月扩大。

　　中指研究院市场研究总监陈文静认为，本次政策调整利好人群相对有限，无房且在全国范围内使用过公积金贷款的人群，购房时仍然被认定为二套；在全国范围内已使用过2次及以上公积金贷款的，不予公积金贷款，由此可见本次政策整体力度偏弱。

　　陈文静认为，从政策趋势来看，当前北京房地产市场调整压力渐显，政策有望围绕稳定房价预期、激活置换链条、降低合理住房需求购房门槛等方面展开，预计将按照因区施策原则，优化限购政策，同时或对普宅认定标准、房贷利率等进行调整。若政策能及时跟进调整，北京房地产市场或进一步修复。

　　陈文静表示，今年以来已有上海、北京，成都等20余城优化公积金贷款政策，包括调整公积金贷款首套认定标准、“认房不认贷”等。北京本次调整公积金贷款首套认定标准，可以进一步释放政策利好。接下来，预计更多城市将跟进优化公积金贷款相关政策，广州、深圳跟进的预期也较强。

　　诸葛数据研究中心高级分析师关荣雪指出，优化住房公积金个人住房贷款住房套数认定标准在预料之内，同时，这也意味着接下来将有一批具备公积金贷款资格的购房需求的释放，将对提振楼市活跃度起到一定的助力作用。整体来看，市场对于北京政策松绑的预期较强，本次北京优化公积金政策，加大惠民力度，对购房及租房群体释放了较为强烈的利好信号，有利于提振市场情绪，同时这也意味着政策松绑从二线、三四线城市迈向更高能级的一线城市的格局逐渐深入。

　　当前，北京公积金贷款首套利率为3.1%，二套利率为3.575%，公积金首套房贷最高额度为120万元（部分区域购买城六区之外的住房略有区别），二套最高贷款额度仅有60万元。

　　假设公积金贷款60万元、还款期限为25年，在二套利率下，总利息约30.8万元，月均还款约3028元。被认定为首套房贷后東森財經新聞，总利息约26.3万元，月均还款约2877元，总利息减少约4.5万元，每月还款约减少151元。

　　上海：10月17日，上海成为首个实施公积金“认房不认贷”一线城市。缴存职工家庭名下在上海市无住房、在全国未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的，认定为首套住房。该政策于2023年10月30日执行。

　　杭州：10月16日，杭州优化调整房地产市场调控措施，缩减限购区域的同时，还调整了住房贷款政策。调整后，杭州限购区首套住房贷款最低首付款比例为不低于25%，二套住房贷款最低首付款比例为不低于35%。

　　海南：10月17日，海南省公告，对于拥有海南省户籍的居民家庭，贷款购买三亚市商品住房，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为25%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为35%。

　　郑州：10月30日，郑州住房公积金管理中心发布关于住房公积金个人住房贷款中住房套数认定标准的通知。自2023年10月30日起，办理住房公积金个人住房贷款及组合贷款时，按照“认房不认贷”原则认定家庭住房套数，住房套数按照郑州市行政区域内的现有成套住房认定。